Родитељи могу уз вашу помоћ избећи тешку финансијску ситуацију.
Заштита новца старијих родитеља може им бити од велике помоћи, како у финансијском тако иу емоционалном смислу. Не морате бити финансијски стручњак да бисте помогли у финансирању старијих родитеља. Само треба да знате која питања треба поставити и које радње предузети.
Пет корака за заштиту новца старијих родитеља
Улога коју помажете родитељима да управљају и заштите њихов новац може бити различита као и њихова звучна плоча да стварно преузму њихове финансије. У сваком случају, мораћете да следите исте кораке, почевши од прегледа њихових потреба и завршавајући сталним прегледом њихове финансијске ситуације.
повезани чланци
- Ласкаве идеје за пунашну старију жену
- Слике старијих фризура за мушкарце и жене
- Појачала самопоуздања за секси старије особе
Корак 1: Разговарајте о њиховим потребама и циљевима
Сједните са родитељима и понудите им помоћ да размотре своју финансијску ситуацију и изнесите неке приједлоге. Неки родитељи могу поздравити помоћ; међутим, будите спремни на отпор. Вашим родитељима није лако да признају да ће им можда требати помоћ. Што им буде угодније да деле своје личне финансијске податке, већа је вероватноћа да ће поделити детаљне информације које ће вам требати да бисте им помогли да заштите своју финансијску ситуацију.
Ваш циљ треба да буде преглед следећег:
- Месечни приходи и расходи - Ове податке можете прикупити од родитеља или прегледати њихове долазне рачуне, признанице и пореске пријаве.
- Расположива средства - Извештаји банака и инвестиција ће вам показати расположива средства и информације о износу средстава које су ваши родитељи подизали са својих рачуна.
- Циљеви - Питајте родитеље шта желе да постигну својим новцем. Што више знате о њиховим циљевима, то ћете им бити способнији да помогнете да планирају своје финансије тако да им је новац заштићен, док они остварују своје циљеве:
-
- Да ли желе да путују више или троше више новца на одређене интересе?
- Да ли су се уморили од времена и труда који троше премештајући средства између рачуна?
- Да ли су забринути због будућих трошкова које могу имати као што су медицински трошкови или поправке кућа?
- Питања - Многи старији људи имају питања о финансијским темама које су се стидели да поставе, као нпр обрнуте хипотеке и осигурање дуготрајне неге . Волонтирајте да им дате одговоре који су им потребни.
- Правна ситуација - Ово је прави тренутак да видите да ли су ваши родитељи успоставили било какве правне аранжмане који би могли утицати на начин на који се троши њихов новац, попут пуномоћја или живог поверења или воље.
Корак 2: Прегледајте њихову финансијску ситуацију
Након што схватите финансијске потребе и циљеве својих родитеља, морате да сазнате да ли имају довољно прихода да задовоље своје потребе. Сарадите са њима на прегледу њихових финансијских рачуна, извора прихода и других других ситуација које могу утицати на њихов новчани ток. На пример:
- Извори прихода - Да ли живе са фиксним приходом, као што је социјално осигурање, са додатним приходом од ануитета, индивидуалним пензијским рачуном (ИРА) или пензијским планом од 401 хиљаде?
- Инвестиције - Где се улаже њихов новац? Да ли се ради о конзервативним инвестицијама са фиксним приходом, попут обвезница и депозитних цертификата, или они имају велики део својих инвестиција уложених у акције вишег ризика? Ово би могао бити добар тренутак да финансијски стручњак прегледа свој портфељ и да препоруке о променама које би требало увести у планирање имања родитеља.
- Порез - Да ли ваши родитељи имају пореске обавезе попут неплаћеног пореза на доходак или хипотеку? Погледајте посебне програме за старије особе са порезним проблемима, попут одлагања пореза на имовину.
Корак 3: Подесите процес
Једна од највећих ствари које можете учинити да помогнете родитељима да заштите новац је да им олакшате управљање новцем. Многи старији људи желе да избегну банкарско време потребно за премештање новца између рачуна. Лоши проблеми са видом и спретношћу могу отежати плаћање рачуна. Можете помоћи подешавањем:
- Директни улог - Ако ваш родитељ прими чек од социјалног осигурања или другог савезног програма пензионисања, можете се побринути да се њихов чек аутоматски положи на његов банковни рачун. Ову бесплатну услугу може успоставити банка која ће примати средства.
- Аутоматски трансфери - Месечна подизања средстава из ИРА-е могу се аутоматски пребацити на други рачун, стављајући новац тамо где је потребан вашем родитељу, а да они не морају путовати у банку.
- Аутоматско плаћање рачуна - Смањите број чекова који морају бити написани договором да се периодични рачуни аутоматски плаћају са њиховог банковног рачуна. Рачуни за комуналне услуге, плаћања хипотеке, најамнине и аутомобила, као и минималне исплате на рачунима кредитних картица и зајмовима могу се аутоматски платити.
Размислите о томе да ваше име буде додато на њихове рачуне или да имате пуномоћје како бисте могли довршити њихове банкарске активности и активности плаћања рачуна. Ово је посебно важно ако један или оба родитеља нису доброг здравља, у старачком дому или у стану за помоћ.
Корак 4: Спровођење програма безбедности
Старије особе су честа мета телефонских и поштанских превара. Заштитите родитеље од нежељене поште и нежељених телефонских позива уносом њихове адресе и броја телефона Не шаљи пошту и Не зови листе.
Корак 5: Имплементирајте месечне прегледе
Без обзира на то имате ли директну контролу над новцем својих родитеља или само функционишете као саветник, важно је да сваког месеца прегледате њихове финансијске активности.
- Да ли се рачуни плаћају?
- Да ли им директни депозити и аутоматски трансфери чине њихов приход приступачнијим?
- Да ли се ваши родитељи осећају пријатно према својој финансијској ситуацији?
- Да ли имате још питања на која треба одговорити и процедуре које треба успоставити?
Достојанство и независност
Заштита новца старијих родитеља важна је за њихово финансијско здравље. Док радите са њима, не заборавите да заштитите њихово достојанство и независност. Питајте их шта желе. Покушајте да добијете одобрење за промене. Помозите им да схвате вредност њихове финансијске сигурности док у њихово име предузимате мере како бисте заштитили свој новац.
