Врсте инвестиција са фиксним приходима

Припремите се за пензију.

Када тражите сигурне, конзервативне могућности зараде, добра идеја је да се едукујете о различитим врстама улагања са фиксним приходом. Сазнајте о предностима улагања са фиксним приходом, попут обвезница, и шта могу учинити за ваш портфељ.

Предности улагања са фиксним приходима

Како се приближавате пензији, важно је смањити елемент ризика у свом портфељу инвестицијама са фиксним приходима. Ове врсте опција за улагање могу бити изврсни алати за диверзификацију вашег финансијског власништва у било којој фази живота. Иако је диверзификација добра идеја за већину инвеститора, опције са фиксним приходима постају све важније како се приближава пензија.

бављење претерано религиозним члановима породице

повезани чланци

Галерија најјефтинијих места за пензионисање
10 места која не опорезују пензиони доходак
10 урнебесних поклона за пензионисање

Предвидите приход током одређеног периода

Главна предност улагања са фиксним дохотком је могућност предвиђања прихода током одређеног временског периода. Иако инвестиције са фиксним дохотком обично не резултирају огромним финансијским приносима, оне такође не носе висок степен ризика повезан са агресивнијим стратегијама инвестирања.

Лимит Риск

Због тога уврштавање неколико врста инвестиција са фиксним приходима у ваш финансијски портфељ може бити одличан начин да ограничите елемент ризика повезан са вашом стратегијом планирања пензионисања.

Знајте колико прихода можете да очекујете

Још једна корист повезана са улагањима са фиксним дохотком је чињеница да ове врсте инструмената резултирају предвидљивим износом прихода током одређеног временског периода. Када ваш портфељ укључује фиксне опције, моћи ћете са сигурношћу да знате колики приход можете да очекујете да остварите од њих на месечном, кварталном или другом наведеном основу. Ово је врло корисно за сврхе буџетирања, посебно за оне који се питају да ли имају довољно прихода да пређу из пуног запослења у пензију или полу пензију.

О врстама инвестиција са фиксним приходима

Постоји неколико врста инвестиција са фиксним дохотком.

Обвезнички фондови

Многи инвеститори користе обвезничке фондове када траже могућности улагања са фиксним приходом. Они инвеститорима углавном исплаћују дивиденду на месечној или два пута годишње. Инвеститори могу да одлуче да реинвестирају дивиденде за куповину додатних акција обвезничког фонда или их могу повући за извор прихода. Многи обвезнички фондови ослобођени су пореза на добит на зарађене камате. Ако тражите начин да се окористите неопорезивим приходом од улагања, можда ће вам бити корисно потражити могућности за улагање у државне обвезнице издате од савезних, државних или локалних општина. Камате и капитални добици остварени на другим врстама обвезница, као што су корпоративне обвезнице, подлежу истој врсти опорезивања као и друге могућности улагања.

Важно је напоменути да тржишта обвезница могу бити прилично нестабилна. Улагања у обвезничке фондове пружају могућности са фиксним приходима када се држе у нечијем портфељу док не сазрију. Инвеститори који се сами ороче обвезничких инструмената пре доспећа могу добити или изгубити новац.

Потврда о положеном депозиту

Депозитни цертификати пружају инвеститорима прилику да уживају у прилици да зараде камате на свој новац без ризика од губитка. Када инвеститори купују депозитне потврде, свој новац стављају у улагања осигуране банке на одређено време.

Током времена улагања новца зарађиваће унапред одређену каматну стопу одређено време. Када прође временски период, сертификат ће сазрети. По доспећу, инвеститор може уновчити потврду, враћајући и првобитно уложени новац и камате зарађене током периода депозита. Зарада подлеже опорезивању. Ако инвеститори уклоне свој новац пре датума доспећа, примењиваће се казне.

Обвезнице штедње

Штедне обвезнице су често превиђена прилика за улагање са фиксним приходом. Међутим, многи људи сматрају да су то одличан начин да уживају у гарантованом повраћају својих уложених долара. Инвеститори могу купити штедне обвезнице серије ЕЕ или серије И. Обвезнице штедње серије ЕЕ плаћају фиксну каматну стопу која се одлаже до откупа или на 30 година. Стопа се заснива на каматној стопи на снази у тренутку куповине инструмента. Камате плаћене на обвезнице серије И прилагођавају се инфлацији, на основу промена индекса потрошачких цена. Камате зарађене на штедне обвезнице опорезују се на савезном нивоу. Међутим, савезни порези се одлажу до тренутка када обвезница заиста буде откупљена или за 30 година. Постоји пореска предност за инвеститоре који уновче своје штедне обвезнице приликом плаћања одређених трошкова повезаних са високим образовањем. Додатне информације о овој пореској олакшици могу се наћи путем обрасца ИРС 8815. Зарада на штедним обвезницама не подлеже државном или локалном опорезивању.

Да ли су инвестиције са фиксним приходима права за вас?

У већини портфеља има места за инвестиције са фиксним приходима. Ако сте заинтересовани да истражите да ли су овде описане могућности инвестирања, као и друге врсте улагања са фиксним приходом, обратите се квалификованом финансијском саветнику.

Ако се приближавате пензији и већ неколико година нисте поново преиспитали своју инвестициону стратегију, добра је идеја да преиспитате свој приступ да бисте сазнали да ли бисте могли да искористите могућност укључивања могућности са фикснијим приходима у стратегију планирања пензионисања коју користите.