Ако размишљате о рефинансирању хипотеке или куповини новог дома, месечна плаћања хипотеке можете израчунати помоћу одређене формуле за израчунавање. За ову формулу требат ће вам неки основни бројеви доступни у вашим хипотекарним документима.
Формула
Да бисте израчунали отплату хипотеке за хипотеку са фиксном стопом, мораћете да знате свој износ главнице, каматну стопу и дужину зајма:
- Основицу : Ово је износ хипотеке или износ који желите да позајмите. У примеру испод, овај износ је 100.000 УСД.
- Каматна стопа : Ово је каматна стопа коју наплаћује финансијска институција или банка. У доњем примеру ова стопа износи 5%.
- Дужина зајма : Ово је рок или број година зајма. У примеру испод, рок је 15 година.
- Како израчунати одбитак хипотеке
- Графикон амортизације са додатним уплатама
- Месечне кућне исплате
Постоји скуп стандардних скраћеница за ове износе и математичке процесе који се користе у овим прорачунима:
| Скраћеница | Представља |
| АПР | Годишња рата у процентима |
| и | Каматна стопа у децималном облику |
| Ја | Месечна каматна стопа |
| ПФ | Учесталост плаћања |
| н | Број уплата |
| Л | Дужина зајма |
| Т. | Рок зајма |
| М. | Месечно плаћање хипотеке |
| П. | Основицу |
| / | Симбол поделе |
| Икс | Симбол множења |
Корак 1: Претворите каматну стопу у децималну
Први корак за израчунавање месечних уплата хипотеке је претварање АПР-а у децимални разломак. Урадити тако:
и = АПР / 100
На пример, ако имате каматну стопу од 5%: 5/100 = .05. У овом примеру је, дакле, и = .05
Корак 2: Израчунајте месечну каматну стопу
Затим одредите месечну каматну стопу. Да бисте то урадили, поделите децималну каматну стопу израчунату у првом кораку са учесталошћу плаћања:
И = и / ПФ
Ако се кредит мора плаћати сваког месеца у години, 12 је учесталост плаћања. На пример: .05 / 12 = .004167. У овом примеру, дакле, И = .004167.
Корак 3: Одредите укупан број уплата
Трећи корак за израчунавање отплате хипотеке је утврђивање колико ћете уплата извршити током трајања зајма. Да бисте то урадили, помножите дужину зајма са учесталошћу плаћања:
н = Л к ПФ
На пример, ако имате 15-годишњи зајам и плаћате месечно: 15 к 12 = 180. Стога бисте током целог живота хипотеке извршили 180 уплата. У овом примеру, дакле, н = 180.
Корак 4: Израчунајте термин
Пето, израчунајте рок хипотеке. Формула за овај прорачун је:
Т = (1 + И)н
На примеру 0,004167, прорачун би био: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2.11383. У овом примеру је, према томе, Т = 2.11383.
Корак 5: Израчунајте месечно плаћање хипотеке
Коначно, време је да израчунамо укупан износ месечне исплате хипотеке. Под претпоставком да се камате месечно сложе, за хипотеку са фиксном каматном стопом формула је:
М = П (И к Т) / Т -1)
У овом примеру: 100.000 [(, 004167 к 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100.000 (, 0088083 / 1.11383) 100.000 к, 0079081 = 790,81. Према томе, у овом примеру: М = 790,81 УСД.
Утврдите укупни интерес
Ако желите да знате колико ћете камате платити током века трајања зајма, помножите износ месечне исплате са роком зајма, а затим одузмите главницу. На пример: 790,81 УСД помножено са 180 уплата (15 година) износи 142 345,80 УСД минус главница кредита од 100 000 УСД једнако 42 345,80 УСД. Стога ћете за 15 година зајма платити око 42.345 долара камате.
Ако желите да платите више
Уплата хипотеке веће од потребне или додатна плаћања могу смањити износ камате коју плаћате на кредит. Неколико калкулатора на мрежи помажу вам да одредите како ће уплата утицати на ваш кредит:
- Врхунски калкулатори : Поред основа вашег зајма, овај 'ултимативни' калкулатор омогућава вам да унесете прилагођени износ уплате или обезбедите паушални износ уплате или двоструки износ плаћања како желите. Такође омогућава корисницима да унесу годишње повећање каматне стопе, што може помоћи у израчунавању плаћања и уштеде за хипотеку са подесивом стопом. Једном када се обезбеди, калкулатор вам даје информације о томе колико је плаћања потребно уз допунске уплате и колико ћете мање платити камате због додатних плаћања.
- Бесплатна употреба калкулатора на мрежи : Овај калкулатор додатног плаћања омогућава корисницима да унесу додатни износ који ће плаћати сваког месеца или додатну једнократну уплату. Пружа поређење исплате у којем се детаљно наводи број месеци које ћете платити на хипотеку и износ камате који ћете платити.
Калкулатор за рачунање месечне исплате
Овај калкулатор амортизације вам пружа једноставан начин за процену месечне исплате:
Израчунавање уплате
Израчун уплате хипотеке олакшан је разбијањем горе наведене формуле у неколико корака, као што је приказано. Одређивање износа који ћете плаћати сваког месеца помаже вам да утврдите да ли можете себи приуштити позајмљивање целокупног понуђеног износа или куповину куће у коју сте се заљубили.
