Откривање износа капитала у вашем дому је у теорији релативно једноставан задатак. Узмите износ новца који вреди ваш дом и одузмите новац који још увек дугујете кући, а овај број је износ капитала у вашем дому (вредност - заложно право = капитал). Међутим, када се узму у обзир сви фактори, задатак утврђивања капитала постаје мало сложенији.
Вредност вашег дома
Ваш дом можда не вреди оно што мислите да вреди. Иако износ новца који сте у почетку платили за свој дом сигурно може бити фактор вредности вашег дома, приликом утврђивања капитала у вашем дому морате узети у обзир тржишна вредност свог дома.
повезани чланци- Шта је друга хипотека?
- Дефинишите ХЕЛОЦ
- Колико вреди мој дом
Фактори који утичу на тржишну вредност
Тржишна вредност вашег дома је износ новца који би купац био спреман да плати за ваш дом одмах. Агенти за продају некретнина процењују тржишне вредности на основу различитих фактора, укључујући:
- Цомпс: Упоредиве вредности (компови) недавних продаја у истом суседству сличних домова могу бити показатељ вредности. На пример, ако је ваш дом сличан двама другим домовима у вашем суседству који су се недавно продали за 200.000 америчких долара, осим ако постоје велики фактори због којих ваш дом вреди више, вероватно је и тржишна вредност вашег дома близу 200.000 америчких долара.
- Стање: Ако су у вашем дому потребне једна или две (или више) значајних поправки, његова тржишна вредност може пасти.
- Жалба: Фактори који могу утицати на привлачност вашег дома, попут његовог целокупног „изгледа“ и школског округа у којем се дом налази, могу утицати на тржишну вредност.
Утврђивање тржишне вредности
Постоји неколико могућности за одређивање тржишне вредности вашег дома:
- Процена некретнина: Контактирајте агента за продају некретнина и затражите процену тржишне вредности. Већина агената за промет некретнинама може вам дати основну цифру тржишне вредности вашег дома тако што ће вам рећи за који износ мисле да би се продао.
- Процена пореза: Прегледајте најновију процену пореза. Већина хипотекарних професионалаца слаже се да је вредност пореске процене заправо мало мање од стварне тржишне вредности, али ово може бити добра полазна основа за процену.
- Онлајн процењивач: Веб локације попут Зиллов обезбедиће процену тржишне вредности засновану на неколико фактора, укључујући недавне процене пореза и порезе.
- Процена: За најтачнију процену тржишне вредности вашег дома унајмите а професионални проценитељ куће да темељито процени свој дом.
Хипотека и зајмови
Након што имате добру представу о тржишној вредности вашег дома, следећи пут морате узети у обзир износ новца који дугујете и одузети га од тржишне вредности да бисте утврдили свој капитал. Да бисте то урадили, размотрите све зајмове које бисте морали отплатити приликом продаје куће.
Прва хипотека
Ваша прва хипотека је примарна хипотека коју имате код куће. Ово је или оригинална хипотека коју сте добили приликом куповине куће или рефинансирана хипотека.
Да бисте сазнали износ који дугујете по вашој првој хипотеци, обратите се зајмодавцу или сервисеру. Вероватно ће вам понудити два биланса: хипотеку и салдо исплате.
- Стање хипотеке је стварни износ вашег првог хипотекарног зајма у тренутку када тражите.
- Салдо исплате је износ који узима у обзир све камате које ће се стећи пре него што се изврши исплата. Тако, на пример, зајмодавац или сервисер могу вам понудити десетодневни салдо исплате, што је износ који можете платити у року од десет дана како бисте у целости отплатили хипотеку. Након тих десет дана, тај салдо исплате истиче.
Да бисте утврдили колико имате капитала у свом дому, редовно стање хипотеке требало би да буде довољно.
Друга хипотека
Друге хипотеке, које се такође називају и зајмови и капиталне линије, су додатна хипотека коју добијате на основу капитала у вашем дому. Ови зајмови користе капитал вашег дома као залог и стога се морају узети у обзир при одређивању колико капитала сада имате.
Кредитне линије за капитал су мало незгодне када је у питању утврђивање вашег преосталог капитала. С обзиром на то да се ради о обртним кредитним линијама, а стање на кредитном рачуну вам је доступно чак и ако га не користите, при израчунавању укупне обавезе хипотекарног дуга може се узети у обзир целокупан износ доступне кредитне линије.
Пример: Претпоставимо да имате дом са тржишном вредношћу од 200.000 УСД. Имате први хипотекарни кредит у износу од 100.000 америчких долара и кредитну линију која вам је на располагању у износу од 25.000 америчких долара. Имате стање на кредитној линији од 5.000 УСД.
како да уклоним надоградње трепавица код куће
- Ако зајмодавац ово погледа и разматра одобравање другог зајма на основу капитала вашег дома, вероватно ће зајмодавац од вашег расположивог капитала одузети целокупан износ расположивог стања (25.000 УСД) уместо само износа који дугујете на кредитној линији (5.000 УСД).
- Уместо да има капитал у вредности од 95.000 УСД (200.000–100.000– 5000.000 = 95.000 УСД), зајмодавац сматра да је износ вашег капитала 75.000 УСД (200.000–100.000–25.000 = 75.000 УСД).
Изградња капитала
Капитал расте када се вредност куће повећава или се смањује стање хипотека повезаних с домом. Капитал се такође може смањити ако дом ослаби на вредности, било да је то последица флуктуације тржишта, или куће која пропада или из неког другог разлога.
Ако је ваш главни циљ покушати изградити правичност у свом дому, имате неколико могућности:
- Уплатите хипотеку (и било коју другу хипотеку) коју имате код куће.
- Уверите се да је дом у добром стању.
- Осигурајте да је дом ажуриран и визуелно привлачан, имајући на уму да некипобољшања кућеимају већи утицај на вредност од других.
Време је такође начин за изградњу капитала, све док уплате извршите према распореду и док ваш дом цени вредност, али процес можете убрзати додатним уплатама и побољшањима куће дизајнираним да повећају вредност вашег дома.
Једноставна, а ипак сложена једначина
Шта би требало бити релативно једноставно једначина је много компликованије него што се чини, делимично и због тога што тржиште некретнина може у великој мери осцилирати. Вредност вашег дома може се повећати и смањити на основу многих фактора, попут недавних догађаја у близини, потребних поправки и још много тога. Док се продавац заиста не сложи да купи ваш дом, заправо не можете знати колико вреди ваш дом до пенија. Због тога је ваша процена колики је капитал вашег дома управо то - процена.
