702 (ј) није план пензионисања, иако многи финансијски агенти покушавају да га пласирају на тржиште као такав. Уместо тога, то је цела полиса животног осигурања у готовинској вредности. Ово се не би требало сматрати алтернативом 401 (к) или ИРА у сврху удобног живљења упензионисање.
702 (ј) Објашњено
Овај рачун јеполиса животног осигурања- није инвестициони рачун. Ова целокупна полиса животног осигурања (такође названа сталним) садржи месечне уплате које плаћају полису животног осигурања; било који део плаћен изнад месечно потребног износа полисе постаје новчана вредност полисе. У целости исплате не чине збир готовинске вредности полисе, јер се накнаде и провизије рутински одузимају од плаћања. Новчана вредност полисе може битиПовученили позајмљено против, али то смањује расположива средствакорисниципо вашој смрти.
повезани чланци- Пореска правила за животно осигурање
- Готовина у полисама животног осигурања
Продаје се као инвестициона политика
Неки представници осигурања покушавају представити полисе 702 (ј) као инвестиционе рачуне купцима који желе да уштеде за пензију. То су обично рачуни са високом провизијом за продавце и они покушавају да искористе име „702 (ј)“ као да је уско повезано са401 (к). У ствари, 702 (ј) име је добило по Амерички законик о приходима 7702 , који дефинише полисе животног осигурања и пореска правила за њих.
Разматрања осигурања
Финансијски стручњаци воле Даве Рамсеи не саветујте куповину полиса животног осигурања у новчаној вредности, углавном зато што су ове полисе много скупље од орочених полиса животног осигурања. Месечно, појам животне политике коштаће много мање од целокупне животне политике. Ако строго тражите осигурање и не бринете се о томе да ли полиса има новчану вредност пре ваше смрти, 702 (ј) нема пуно смисла као полиса осигурања.
Када је то одржива опција
702 (ј) може имати смисла за одабрану групу људи: оне који су максимално искористили своје401 (к) и ИРАи траже место где ће новац ставити где хоће расте без пореза . 702 (ј) не би требало да се користи као замена за пензионе рачуне, већ би га требало сматрати полисом животног осигурања која се може позајмити по потреби. Имајте на уму да неуспех отплате зајма обезбеђеног полисом 702 (ј) може резултирати додатним пореским казнама или одузимањем готовинске вредности полисе. 702 (ј) можда има смисла за а богати порески обвезник ко треба негде да сакрије новац који неће утицати на подобност за одређене аспекте Медицаре-а и не рачуна се као приход када се разматра који деоБенефиције социјалног осигурањаопорезују се.
702 (ј) Превара против политике
702 (ј) у основи није дизајниран да буде превара, али неки људи сматрају да је превара због начина на који се пласира на тржиште. Када продавци покушају да представе 702 (ј) као нешто друго осим полисе животног осигурања, то није нужно веродостојно. Иако заиста постоје политике 702 (ј) које су представљене јасно и не садрже претјеране накнаде, постоје и политике 702 (ј) које су представљене као прилика за инвестирање и садрже шокантан број накнада (искључиво у корист продавца). Ако одлучите, након разговора о могућностима са финансијским саветником, да је 702 (ј) добра опција за вас, потпуно схватите шта је 702 (ј) и шта није пре него што се потпишете тачкастом линијом.
