Додатним уплатама може се смањити укупна плаћена камата и знатно смањити време потребно за отплату хипотеке. Да бисте видели утицај плаћања додатних уплата на хипотеку, почните са израдом амортизационе табеле.
Белешка : Ове амортизационе карте и пратеће формуле заснивају се на хипотекама са фиксном стопом фиксног плаћања. Нису погодни за хипотеке са подесивом стопом или оне са ограничењима стопа. Власници кућа са овом врстом хипотеке требају контактирати своју финансијску институцију за више информација.
јога за почетнике плус сизе у мојој близини
Како створити амортизациону табелу
Графикони амортизације документују распоред отплате потребан за отплату хипотеке, као и главницу и компоненту камате сваке исплате. Како се износ главнице или зајма смањује, износ дуговане камате опада, али потребан износ плаћања остаје исти. Стога се при свакој уплати примењује нешто већи део према главници, смањујући укупан дуг.
повезани чланци
- Распоред амортизације
- 30-годишња табела амортизације
- Формула за израчунавање хипотекарних уплата
Када се израчунава ручно, садашња вредност формуле ануитета користи се за стварање амортизационе табеле. Додатна плаћања се израчунавају по истој формули.
Формула за отплату хипотеке за графикон амортизације хипотеке са фиксном стопом
МП = Б [и (1 + и) ^ н] / [((1 + и) ^ н) ―― 1]
МП = месечна уплата хипотеке
Б = позајмљени износ
и = месечна стопа хипотеке (годишња стопа подељена са 12)
Листа божићних поклона од 12 дана
н = број месеци хипотекарног зајма
Кораци
Следите ове кораке да бисте старомодно креирали своју амортизациону табелу.
- Претворите годишњу каматну стопу тако да одражава ваше месечне уплате. На пример, стопа хипотеке од пет процената годишње са месечним уплатама хипотеке је 0,05 / 12 = 0,0041666. Према томе, и = 0,0041666.
- За израчунавање месечних уплата користите хипотекарни биланс, дужину амортизације и „и“ како је израчунато у кораку 1. На пример, хипотека од 200.000 америчких долара са 30-годишњом амортизацијом са пет одсто камате има месечне исплате од: 200.000 [0,0041666 (1 + 0,0041666) ^ 360] / [((1 + 0,0041666) ^ 360) -1] = 1.073,64 долара.
- Израчунајте део исплате који представља камату: 200 000 УСД к 0,0041666 = 833,32 УСД.
- Израчунајте део исплате који иде према главници: 1.073,64 УСД - 833.32 УСД = 240.32 УСД. Према томе, на почетку месеца 2, главница (П) износи 200.000 - 240,32 УСД = 199, 759,68 УСД.
- Користећи исту формулу, израчунајте главницу, камату и преостали износ хипотеке за месец 2. 199.759,68 к к 0,0041666 = 832,32 УСД на камате и 234,56 УСД на главницу.
- Испуните формулу за сваки од преосталих месеци амортизације (укупно 360 месеци за 30-годишњу хипотеку са месечним уплатама.) Последња уплата биће мања од редовне исплате хипотеке.
| Месец дана | Почетак месеца Стање хипотеке | Хипотека Плаћање | Камата | Заказани директор Отплата | Крај месеца Стање хипотеке |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 200.000 долара | 1.073,64 долара | 833,32 $ | 240,32 долара | 199.759,68 долара |
| два | 199.759,68 долара | 1.073,64 долара | 832,32 $ | $ 241,32 | 199.525,1 $ $ |
Додатне исплате хипотеке и амортизација
Већина хипотека омогућава власницима кућа да изврше додатна плаћања без наплате пенала или других накнада. Наведите да желите да се додатна уплата примењује директно на стање главнице, уместо да се примењује на следећу заказану уплату.
Ефекат једне додатне месечне исплате хипотеке
У горњем примеру, прва уплата смањује главницу на 199.759,68 УСД, јер се 240,32 УСД редовно заказане исплате примењује на главницу. Непланираном додатном уплатом хипотеке од 1.073,64 долара на почетку другог месеца главница се смањује на 198.686,04 долара, јер се целокупан износ примењује на хипотеку, а не на камате. Дугована камата сада износи 827,85 долара уместо 832,32 долара.
| Месец дана | Стање хипотеке | Плаћање | Камата | Директор Отплата | Крај месеца Стање хипотеке |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 200.000 долара | 1.073,64 долара | 833,32 $ | 240,32 долара | 199.759,68 долара |
| Ектра Плаћање | 199.759,68 долара | 1.073,64 долара | 0.00 | 1073,64 $ | 198.686,04 $ |
| два | 198.686,04 $ | 1.073,64 долара | 827,85 $ | 245,79 долара | 198.440,25 $ |
Ефекат редовног додатног месечног плаћања хипотеке
Повећавање редовних месечних уплата хипотеке чак и за мали износ има велики утицај на износ плаћене камате и време потребно за отплату хипотеке. Плаћање додатних 50 америчких долара месечно штеди 20.778,55 америчких долара камате и смањује вашу амортизацију за две године и десет месеци. Додавањем 250 долара сваког месеца уштедите 70.381,10 долара на каматама и смањите амортизацију за осам година.
| Редовне исплате хипотеке | Додавање 50 долара | Додавање 250 долара | |
| Укупне године хипотеке | 30 | 30 | 30 |
| Износ хипотеке | 200.000 долара | 200.000 долара | 200.000 долара |
| Годишња каматна стопа | 5,0% | 5,0% | 5,0% |
| Додатна месечна уплата | 0 | 50 долара | 250 долара |
| Планирано месечно плаћање | 1073,64 $ | 1073,64 $ | 1073,64 $ |
| Убрзано месечно плаћање | Н / А | $ 1123,64 | 1323,64 $ |
| Укупна плаћена камата | 186.511,57 $ | 165.733,02 $ | 116,131.47 $ |
| Укупна хипотекарна уштеда | 20.778,55 $ | 70.380,10 $ | |
| Године уштеде на хипотеци | 2 године 10 месеци | 8 година |
Не желе сви да врше прорачуне потребне за стварање амортизационе табеле и ефекте додатних уплата хипотеке. Да бисте уштедели време и рад, користите мрежни калкулатор исплате хипотеке. Ови калкулатори омогућавају корисницима да истраже уштеду времена и камата за широку палету могућности превременог плаћања. Неки су дизајнирани за једноставне прорачуне плаћања, док су други у могућности да раде сложеније прорачуне.
колико је цханел торбица
Код већине калкулатора уносите следеће:
- Рок зајма (укупан број година хипотеке)
- Број преосталих година хипотекарног зајма
- Износ хипотекарног кредита
- Каматна стопа
- Избор опција за додатна плаћања као што су месечна, годишња или једнократна плаћања истих или различитих износа
5 веб локација са калкулаторима додатних плаћања
Ево пет веб локација које пружају једноставне калкулаторе за плаћање хипотеке на мрежи или графиконе амортизације.
- Банкрате.цом
- Алат за распоред амортизације ХСБЦ
- Калкулатор хипотеке Интерест.цом са опцијом додатних плаћања
- Мицрософт Оффице предлошци за преузете графиконе амортизације уз додатна плаћања
- Мацкензиеов планер финансијске хипотеке са опцијом пријевремене отплате
Без обзира да ли више волите да израчунате сами или помоћу калкулатора на мрежи, стварање амортизационе табеле за хипотеку омогућава вам да видите време и камате потребне за отплату хипотеке и истражите утицај додатних плаћања.
